A queda da atividade em Portugal

A atividade em Portugal sozinha caiu 5% em relação ao ano anterior, atingindo 362 milhões de euros.

Margem financeira e impacto das taxas de juros

Durante os primeiros nove meses, a margem financeira, que diz respeito à diferença entre os juros pagos nos depósitos e os juros recebidos nos créditos, diminuiu 11%, para 657 milhões de euros.

Em uma conferência de imprensa em Lisboa, o Presidente do BPI, João Pedro Oliveira e Costa, destacou o impacto das reduções nas taxas de juros sobre a margem financeira, observando que foi mais significativo do que o aumento no volume de crédito contratado.

O banco indicou em sua apresentação que a redução na margem financeira também resultou de operações de repricing de crédito com taxas de indexação mais baixas em comparação ao mesmo período do ano passado.

Neste sentido, a taxa média de crédito no terceiro trimestre foi de 3,4%, enquanto as taxas de depósito foram de 0,7%, em comparação a 4,5% e 1,1%, respectivamente, no mesmo período do ano passado.

Produto bancário e comissões

O total do produto bancário caiu 9%, para 914 milhões de euros, com as comissões líquidas caindo 7%, afetadas pelo efeito base, uma vez que houve um impacto único de 16 milhões de euros no ano passado.

Durante a conferência de imprensa, João Pedro Oliveira e Costa afirmou que não há planos para aumentar a tabela de comissões.

“Não aumentamos a tabela de comissões do banco nos últimos anos, mas houve inflação. Custa mais, contratamos mais pessoas. No entanto, se olharmos para outras atividades, não vi o mesmo desenvolvimento. Temos sido cuidadosos quanto a isso,” disse ele, destacando a competitividade no setor.

“Não acredito que haja grande capacidade para aumentar as tabelas de comissões. Acredito que poderiam haver nuances na forma como essas comissões poderiam ser aplicadas ou novas formas,” acrescentou.

Portfólio de crédito e depósitos

O portfólio de crédito bruto aumentou 8% em relação ao ano anterior, impulsionado por um aumento de 12% no crédito à habitação, atingindo 16.693 milhões de euros.

No final de agosto, a participação de mercado em crédito à habitação era de 13,1%, com uma participação de 15,4% nos contratos entre janeiro e agosto.

O crédito pessoal caiu 9%, para 1.435 milhões de euros, enquanto o crédito a empresas, área na qual, segundo o presidente, o banco tem feito esforços, cresceu 5%, para 12.111 milhões de euros — destacando-se um crescimento de 10% nos empréstimos a pequenas e médias empresas.

Enquanto isso, os depósitos dos clientes aumentaram 9% no ano, para 32.056 milhões de euros.

Custo estrutural e gestão de custos

Os custos estruturais aumentaram 2%, para 383 milhões de euros.

“Mantivemos os custos muito controlados, muito próximos da inflação, e temos um custo de risco historicamente baixo,” disse João Pedro Oliveira e Costa.

De acordo com o presidente do BPI, essa gestão de custos permitiu que a queda do lucro fosse menor do que a da margem financeira.

No final de setembro, o BPI contava com 4.430 funcionários, 175 (4%) a mais do que no mesmo mês do ano passado.

A razão de NPE em relação às exposições não produtivas caiu para 1,2%, de 1,4% no final de 2024, enquanto a razão de dívida em atraso estava em 1,5%.

A razão do capital CET1 (core tier 1) situou-se em 14,3%, a mesma do final do ano passado.

[Atualizado às 14:46]